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　　愛花錢的珊珊，這個月零用錢不到月中又花光了，想著今天班上同學炫耀的新款鉛筆盒，她也好想要個新的鉛筆盒，回到家纏著媽媽說要辦信用卡或現金卡，因為印象中電視廣告曾說「借錢真容易、救急沒問題」。

　　媽媽心想，珊珊才國小五年級就被電視廣告誤導，該好好跟她解釋一下「什麼是信用卡、現金卡」「信用對一個人的重要性」「借錢不是一種高尚的行為」，先打預防針，有教才有保佑。於是當晚珊珊媽媽的床邊故事就這麼開始了……。

　　「話說灰姑娘，為了想參加王子舉辦的轟趴，想著想著不知如何是好，忍不住又想到自己悲慘的身世，在廚房掃地時淚如雨下。突然，她看到垃圾桶裡有一張廣告，上面寫著『借錢免擔保，免利息！』灰姑娘笑了，眼前彷彿看到了童話中的仙女將南瓜變成了馬車來接她！」

借錢逾期不還，仙女也會變魔鬼

　　在童話中，仙女幫灰姑娘達成了參加舞會的願望，但現實生活呢？當然囉，金錢是一個最普遍的橋樑。而銀行提供的各種免擔保貸款、信用卡、現金卡就可以把他們看成那個灰姑娘的「仙女姐姐」。

　　只是要特別提醒，當你過了還款期（童話中的午夜12點）還沒把借的錢還清，結果絕對不是像廣告寫的「借錢免擔保、免利息」，這時，仙女姐姐就會變成「吸血鬼」。

　　也就是說，你向銀行借錢是要付出代價的，每個月要還給銀行的利息負擔會很重，一般來說，欠銀行100元，還錢時你至少要還115元以上，長久下去，你的血汗錢很快地就會被吸血鬼不知不覺給吸乾了。

你必須教孩子的正確借貸觀念

　　為了讓孩子內心中的灰姑娘每次都能順利搭乘馬車赴宴，且在安全時間內從容回家，以下提供簡單的「仙女規則」，也就是讓孩子了解信用卡和現金卡應注意事項，以及個人「信用」的重要。

1.信用是什麼？

 　　「信用」就是每次借錢後，你是否能按約定準時還錢。對銀行來說，「信用」是決定要不要借錢給你、要不要接受你申辦信用卡或現金卡的最重要參考指標。

　　雖然像男生追女生，有的喜歡美腿，有的愛白皮膚，審美觀點各不同，但銀行在選擇客戶時，都只有一個統一標準，那就是你在聯徵中心的信用紀錄。

　　聯徵中心就像銀行的情報局，任何人和銀行往來的資料，在聯徵中心都會留下紀錄。所以，別以為「信用」無聲無嗅，他的威力可是能讓一個年薪千萬的人，因為一時疏忽而導致連一張信用卡都申請不到喔！

2.正確的信用卡和現金卡使用觀念

　　信用卡和現金卡都是一種替代現金的工具。信用卡是先刷卡簽字消費，約一個月後再付款。

　　當你接到銀行寄發的帳單，帳單上會註明「最後繳款日」，在這個日期前繳清消費金額，銀行不會收你利息；但若過了「最後繳款日」，銀行就會以年息約15％，有的甚至高達20％，也就是借100元要還120元，向你收取循環利息。而且，除了循環利息之外，還要繳交一筆「滯納金」。因此，使用信用卡的「仙女規則」是：還錢絕對不要超過「最後繳款日」。

　　現金卡是銀行給你一定的額度，再由你依據自已的需要，透過ATM提領現金。 現金卡的「仙女規則」是：當日借款、當日午夜12點前還清，銀行就不計息，但隔日就會以銀行自訂的10～18％不等開始收取利息。每月有最低還款金額限制，一般是消費金額的3％或是1000元。因此，能不用現金卡就最好不要用，因為他的「免息」消費最多只有一天，而且，有些銀行還要按次收取100元的開辦費。

3.借錢不是一種高尚的行為

 　　很多年輕人崇尚名牌，借錢買名牌皮包、服飾，以為透過名牌的包裝，可以讓自已看起來很「上流」，但這不代表「高尚」。譬如一個虛榮且做作的人，即使她全身名牌，你也不會認為她很高尚，因此，借錢是買不到高尚的。

　　如果你心中的「灰姑娘」追求的是「奢華」，那借錢消費的結果是什麼？當你還不出錢時，討債公司上門，你可能就得當「落跑族」，晚上趁人不注意時搬家躲債。而且，當你借錢消費時，負債愈高壓力愈重，就彷彿是在沙灘上建立的城堡，隨時都可能被海浪衝走。

★本單元內容出自於Smart智富出版的《富小孩栽培手冊》一書